Шаги оформления ипотеки в сбербанке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке в 2019 году: сроки одобрения заявки

Шаги оформления ипотеки в сбербанке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Взять ипотеку на квартиру сложно, если не придерживаться установленного алгоритма действий. Условно процедура оформления подразделяется на восемь этапов, в каждом из которых участвует банк и заемщик.

На первой стадии соискателю необходимо определиться с приобретаемым жильем, а потом получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.

После прохождения подготовительных этапов начинается регистрация сделки и переход права собственности.

Как происходит сделка по ипотеке в Сбербанке

Оформить квартиру в ипотеку в Сбербанке можно, подав заявку в отделении банка или онлайн, через официальный сайт. На обработку анкеты уходит от 1 до 5 дней. После получения положительного ответа и ознакомления с условиями выдачи ипотеки, заемщику необходимо:

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Ипотека в Сбербанке: плюсы и минусы

К основным преимуществам ипотечного кредитования относят:

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Этапы оформления ипотеки в Сбербанке

Оформить ипотеку на квартиру можно как в отделении Сбербанка, так и онлайн. Во втором случае потребуется явиться в офис только на подписание кредитного договора. Перед обращением необходимо изучить условия получения ипотеки Сбербанка, чтобы заранее исключить вероятность отказа.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

Анализ и подбор ипотечной программы

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Сбор необходимых документов

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Важно! Пакет документов для подачи заявки может меняться в зависимости от выбранной программы.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

Выбор объекта для ипотечного кредита

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Примечание! В случае одобрения заявки, отчет оценщика и иные документы на квартиру загружаются на сайт ДомКлик для проверки.

Подача заявки и ее рассмотрение

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку.

В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней.

Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Примечание! Подача анкетной заявки на ипотеку занимает от 15 до 30 минут, в зависимости от выбранного способа.

Подача заявки в онлайн-режиме

Этапы оформления анкеты:

  1. Перейти на официальный сайт ДомКлик и зарегистрировать личный кабинет. Сделать это можно через Сбербанк-Онлайн.
  2. Рассчитать в калькуляторе ежемесячный платеж, выбрав соответствующую программу и регулируя срок, а также размер первоначального взноса.
  3. Кликнуть на подачу заявки. Появившиеся пункты анкеты необходимо заполнить в соответствии с действительностью. По возможности обязательно укажите созаемщика, это повысит шансы на положительное решение.
  4. Прикрепить сканы запрашиваемых документов.
  5. Отправить анкету на рассмотрение.

Оформление залога по ипотеке

После получения одобрения по заявке и выбранной квартире, необходимо оформить документы на залог по ипотеке. Они будут удостоверять право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.

Заемщик сможет получить свидетельство о праве собственности только после полной выплаты, когда будет снято обременение с приобретенной недвижимости и погашена регистрационная запись в ЕГРП.

Проведение сделки купли-продажи

После того, как клиенту одобрили ипотеку и объект залога в Сбербанке, необходимо провести сделку:

  1. Подписать ипотечный договор.
  2. Внести аванс (первоначальный взнос).
  3. Подписать договор купли-продажи недвижимости.
  4. Передать все документы в органы для регистрации собственника.

Регистрация ипотеки и права собственности

Процедура осуществляется по заявлению продавца и покупателя. К нему необходимо приложить правоустанавливающие бумаги, копии паспортов обеих сторон и чеки об уплате государственной пошлины.

Сбербанк предлагает провести процедуру онлайн, через официальный сервис. Выписка ЕГРП будет отправлена на электронную почту. Вариант оформления доступен только если квартира не находится в долевой собственности.

Оформление страховки по ипотеке

Страхование объекта – обязательное условие кредитора, поскольку до полной выплаты приобретенная квартира считается залогом банка. Оформить полис можно в любой аккредитованной страховой компании, с которой сотрудничает Сбербанк.

Если заемщик хочет застраховать свою жизнь, рассчитать примерную стоимость полиса можно через сервис ДомКлик. Услуга снижает процентную ставку на 1 %.

Сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку

Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку 5–8 дней. За это время проверяются документы соискателя, его финансовое положение и кредитная история. Полученное решение предварительное.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Сроки рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке могут затянуться по причине предоставления недостоверной информации, загруженности работников или по ряду иных объективных причин. Отследить статус заявки можно через личный кабинет в Сбербанк-Онлайн.

В графе «Кредиты» отображаются все изменения по анкете заемщика.

Источник: https://DomClick.info/oformlenie-ipoteki-v-sberbanke-sroki-odobrenija-zajavki/

Как оформляется ипотека в Сбербанке: правила на покупку в новостройке и на вторичке

Шаги оформления ипотеки в сбербанке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Оформление ипотеки в крупнейшем банке страны – процесс не очень быстрый. Сбербанк предлагает выгодные условия по ипотечным кредитам, но и с заемщиков требует многого. Требования к ним довольно жесткие, поэтому получить ссуду на покупку жилья на столь выгодных условиях удается не всем и не всегда.

Разберемся, как оформить ипотеку в Сбербанке и воспользоваться лучшими предложениями.

Особенности ипотеки в Сбербанке

Решение о предоставлении займа на жилье Сбербанк принимает долго. Вся процедура с момента первого визита в офис потребует много времени – в среднем на оформление ипотечного кредита может уйти от 20 дней до 1–2 месяцев.

Список необходимых документов для заявителя может постоянно пополняться, когда представители банка захотят рассмотреть заявку подробно и оценить все риски сделки.

Плохая кредитная история закроет доступ к ипотеке в этом банке. Сначала необходимо исправить репутацию и только потом заниматься подачей заявки на кредит Сбербанка.

Требования к заемщику

Оформление ипотеки в Сбербанке доступно совершеннолетним гражданам РФ. Иностранцам здесь получить кредит на покупку жилья не удастся.

Ограничения по возрасту для ипотечных заемщиков:

  • минимальный – 21 год на момент подачи заявления в банк;
  • максимально возможный – не более 75 лет, но уже на момент погашения кредита по графику.

Место жительства и адрес регистрации – любые на территории России, ипотека доступна во всех регионах страны.

Причем у заявителя может быть постоянная регистрация в одном месте, а покупать квартиру или дом он может в другом, как и иметь временную регистрацию по месту пребывания.

Нет обязательного требования, чтобы регион «прописки» совпадал с фактическим местом жительства или регионом приобретения недвижимости.

Это удобно для тех, кто планирует переезд и хочет новоселье справить в совсем другой части страны. У Сбербанка отделения по всей России и нет проблем с такой сделкой.

Финансовые показатели

Больше всего требований к состоятельности и стабильному доходу клиента. Банку важно, чтобы заемщик вовремя оплачивал ежемесячные платежи по графику, потому в пакет необходимых документов входят всевозможные бумаги, подтверждающие финансовое положение заявителя.

Обязательно документальное подтверждение доходов, поэтому главное условие получения ипотеки – наличие официального и стабильного источника денежных средств (пенсия, зарплата).

Стабильность заработка доказать можно продолжительным трудовым стажем и привязанностью к рабочему месту. Требование к заемщику – работа на текущем месте не менее 6 месяцев, а общий стаж – не менее года в течение последних 5 лет.

Про минимальный размер доходов в общих требованиях ничего не говорится, но индивидуально кредитный специалист рассчитает рекомендуемый предел, ниже которого заемщик не должен получать.

Необходимые документы

Перечень основных бумаг, которые потребуются при рассмотрении заявки на ипотеку, можно разделить на несколько групп: документы на самого заемщика и его семью, об источниках дохода и репутации, о недвижимости, которую он собирается покупать.

Персональная информация и семейное положение:

  • Общегражданский паспорт заемщика и свидетельство ИНН.
  • Данные о его регистрации – отметка в паспорте о месте постоянного жительства или справка о регистрации по месту временного пребывания.
  • Второй документ для идентификации личности: загранпаспорт, водительские права.
  • Пенсионное удостоверение, военный билет, СНИЛС.
  • Свидетельство о браке (и о разводе), брачный договор при их наличии.
  • Свидетельства о рождении детей – при наличии.
  • Документы об образовании – диплом вуза, к примеру, чтобы подтвердить квалификацию и востребованность заемщика как специалиста.

При наличии второй половины потребуется нотариально заверенное согласие супруги/супруга на сделку, а также привлечение ее/его в качестве созаемщика или поручителя.

Трудовая занятость и финансовое положение:

  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки или выписка из нее, трудовой контракт, справка с места работы о занимаемой должности и стаже. Это не понадобится, если заявитель – зарплатный клиент Сбербанка и получает основной заработок на его карту.
  • Если клиент – индивидуальный предприниматель, то он обязан предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП, и предоставить налоговую декларацию за год.
  • Справка о величине дохода по основному месту работы: по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, справка по форме банка или на бланке учреждения-работодателя, а если заемщик – зарплатный клиент, то ничего не требуется.
  • Справка о размере ежемесячных пенсионных выплат по старости, инвалидности, за выслугу лет.
  • Документы по иным источникам дохода: справка 3-НДФЛ и договора сдачи в аренду недвижимости, авторские договора на получение вознаграждений за интеллектуальную собственность, договора гражданско-правового характера.

Созаемщики и поручители должны предоставлять тот же пакет документов, что и основной заемщик, поэтому этот список подходит и для них.

Только в одном случае действует правило, позволяющее оформить ипотеку всего по двум документам – без всех этих справок.

Для сделки понадобится только паспорт и второй документ для подтверждения личности на выбор, если вы выбрали ту недвижимость, которая уже находится в залоге у Сбербанка. Тогда нужно только переоформление ипотеки без дополнительных проверок.

Но в этом случае нужно оплатить сразу взнос не менее 50% от стоимости жилья. Тогда удастся занять денег без лишних формальностей.

Документы на недвижимость:

  • Свидетельство о госрегистрации права собственности на объект недвижимости, в том числе на земельный участок под частным домом.
  • Основание для возникновения права собственности: договор купли-продажи, свидетельство о наследовании или дарении, договор приватизации или мены.
  • Выписка из ЕГРП, где указано отсутствие обременений на объект.
  • Кадастровый и технический паспорт (поэтажный план и экспликация помещения).
  • Отчет о рыночной стоимости жилья.

Когда заявка уже одобрена – личность заемщика и его финансовое положение получили положительную оценку сотрудников банка – необходимо предоставить документы на недвижимость.

На этом этапе происходит оценка приобретаемого жилья, нужно получить еще одно одобрение от банка, чтобы купить приглянувшиеся квадратные метры.

Для подбора подходящей жилплощади есть 90 дней после окончательного одобрения заявки.

Есть определенные требования к ипотечной жилплощади, особенно, если это – вторичка, а не новостройка. По этой причине нередко приходится собирать документы для банка на несколько объектов и ждать их проверки. Таков порядок, но это может значительно затянуть процесс и исключить ряд вариантов, где продавцы недвижимости не хотят ждать решения банка.

Сроки

Сбербанк дает на погашение ипотечного кредита до 30 лет. Это максимальный период обслуживания ипотеки.

Есть дополнительное ограничение – возраст основного заемщика и созаемщиков. На конец действия договора он не должен превышать 75 лет. Хотя пенсионерам и доступны предложения Сбербанка, но вернуть деньги они обязаны в указанный срок, пока не достигли предельного возраста.

Конкретный срок возврата заемных средств зависит от платежеспособности клиента. При подаче заявки вы сами выбираете удобный срок кредитования.  Но банк вносит корректировку, чтобы ежемесячный платеж был посильным для бюджета. Он учитывает только стабильный и официальный доход, подтвержденный документально.

Ориентиром при этом является величина прожиточного минимума: на каждого члена семьи после уплаты из совокупного семейного дохода ежемесячных платежей должна оставаться именно эта сумма. Поэтому в конечном итоге срок ипотеки зависит от величины ваших доходов.

Страхование ипотеки

Страхование предмета ипотеки – приобретаемой недвижимости, которая остается в залоге у банка, – обязательна по закону. Страховая защита должна покрывать несколько рисков повреждение или утрата недвижимого имущества из-за стихийных бедствий, пожара или взрывы, противоправных действий третьих лиц.

Квартира или дом страхуется на весь срок ипотеки в пользу банка. Если произойдет страховой случай, то сам кредитор будет решать, куда направить возмещение – на восстановление и ремонт жилья или на погашение части задолженности по кредиту, чтобы заемщик не беспокоился о регулярных платежах по графику и тратил средства на ремонт.

При этом страховка должна покрывать рыночную стоимость недвижимости, чтобы компенсация позволила возместить весь ущерб в любых непредвиденных ситуациях.

А вот титульное страхование, которое защищает от потери права собственности вторичное жильё, необязательно – такой полис предлагается оформить по желанию.

Юристы Сбербанка обычно проверяют чистоту сделки при покупке в ипотеку готового жилья и если есть риск расторжения договора купли-продажи из-за бывших хозяев или других проблем с владением недвижимым имуществом, то они порекомендуют оформить эту страховку. Если такого риска нет, то и полис на недвижимость по закладной не понадобится.

Третий вид страховки, что предлагается оформить ипотечному заемщику на время погашения кредита – страхование жизни и здоровья – также не является обязательным.

С помощью этой защиты банк стремится минимизировать риски невозврата, ведь если заемщик уйдет из жизни, то страховая компания погасит за него остаток долга и не придется разбираться с наследниками. Помогает страховое возмещение и в случае утраты клиентом трудоспособности.

Если он получит 1-2 группу инвалидности, не сможет больше работать как раньше и уровень доходов у него просядет, то страховщик поможет оплатить кредит.

Еще один вариант страховки – защита от увольнения, финансовой несостоятельности и дефолта, если клиент не сможет платить по кредиту в результате перечисленных в полисе рисков, то страховая компания внесет за него несколько взносов по графику. Но дочерняя страхования компания Сбербанка не предлагает такой страховки, поэтому вы можете выбрать ее самостоятельно.

Банк не имеет права ничего навязывать. Единственное обязательное условие для выдачи ипотеки – страхование от повреждения и гибели залогового недвижимого имущества. Все остальные страховые программы оформляются строго по желанию заемщика.

Но отказываться от полиса из-за экономии – плохая идея, расходы при ЧП окажутся намного выше, чем плата за страховку, финансовая защита при ипотеке не повредит.

Пошаговая инструкция: как получить ипотечный кредит Сбербанка

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке зависит от выбранной вами программы кредитования и вида недвижимости. Есть разница, если вы хотите приобрести готовое жилье с рук или купить квартиру в новостройке напрямую от застройщика, причем еще на этапе строительства. Действовать в этих ситуациях нужно по-разному.

Ипотека в строящемся доме

Шаги по оформлению ипотеки на новостройку:

  1. Расчет удобных параметров кредита: суммы, срока, размера ежемесячных платежей. Онлайн-калькулятор позволит самостоятельно прикинуть оптимальные условия ипотеки.
  2. Отправка заявки. Затем можно прямо на официальном сайте Сбербанка заполнить анкету, указав свои персональные данные и сведения о состоятельности, чтобы получить предварительное решение банка о возможности выдачи кредита.
  3. Выбор новостройки. Опять же в электронном виде доступен выбор подходящих объектов недвижимости – квартир от застройщиков, которые аккредитованы банком.
  4. Проверка документов. При получении положительного решения необходимо будет явиться лично в отделение банка и предоставить полный пакет документов о своих доходах, семье и занятости.
  5. Заключение сделки. Если ответ банка будет в вашу пользу, то останется лишь подписать договор и зарегистрировать ипотеку.

При этом основные формальности берет на себя сама компания-застройщик и представители банка. От вас главное – подтвердить свою платежеспособность и благонадежность, выполнить все требования банка и вовремя собрать нужные бумаги.

В залог новостройка будет оформлена только после сдачи в эксплуатацию и регистрации права собственности.

Вторичный рынок

Последовательность действий при покупке в ипотеку готового жилья:

  1. Выбор параметров кредита.
  2. Подача онлайн-заявки с личными данными.
  3. Получение предварительного решения.
  4. Предоставление финансовых документов.
  5. Получение окончательного одобрения заявки.
  6. Подбор подходящего объекта недвижимости, сбор документов и его оценка.
  7. Заключение сделки, страхование и регистрация залога.

В этом случае вам самостоятельно (или с помощью риэлтора) придется искать вторичное жильё, договариваться с хозяевами, просить у них документы на дом или квартиру, ждать одобрения недвижимости. Тогда как новостройки уже одобрены банком заранее – оптом и проблем с выбором жилья точно не будет.

Использование государственных программ

Оформить ипотеку в Сбербанке возможно в рамках программ господдержки. Это предполагает выгодные условия и льготы при покупке жилья в кредит.

Особые параметры ипотечных программ действуют для отдельных категорий клиентов:

  • Многодетные семьи или семьи, где появился второй ребенок с января 2019 года, имеют право на сниженную процентную ставку – всего 6% годовых при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка.
  • Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов младше 35 лет получают право на скидку по ипотеке на готовое и строящееся жильё и могут оформить кредит под 7,4-7,5% годовых.
  • Семьи после рождения второго ребенка, которым положен материнский капитал, вправе использовать его на оплату первоначального взноса. Они могут получить любой ипотечный кредит на жильё и сразу же частично закрыть задолженность этими средствами от Пенсионного фонда.
  • Военнослужащие – участники накопительной ипотечной системы могут оформить удобный кредит под 9,5% годовых, что будет погашаться за счет ежегодных взносов в НИС из бюджета.

Сначала нужно подтвердить свое право на господдержку и лишь потом обращаться в банк, являющийся партнером подходящей программы. Сбербанк поддерживает все государственные программы, поэтому в нем удастся получить самые выгодные кредиты с лучшими условиями.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/kak-oformit-ipoteku-v-sberbanke

Как получить ипотеку в Сбербанке?

Шаги оформления ипотеки в сбербанке. Как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру

Сбербанк предлагает клиентам различные ипотечные программы на покупку недвижимости.

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2019 году можно на такие объекты:

  • готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
  • строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
  • загородный дом;
  • жилой дом;
  • гараж;
  • машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

  • по месту регистрации заемщика;
  • по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
  • по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

  • Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
  • Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
  • Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Чтобы получить в банке ипотеку, человеку нужно пройти ряд этапов. Рассмотрим пошаговый процесс взятия квартиры в ипотеку:

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

  1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
  2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
  3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
  4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

  • Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
  • У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
  • Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
  • Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

  • клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
  • клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
  • клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

  • заявка (онлайн или заполненная от руки);
  • гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
  • документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
  • документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

  • «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
  • «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
  • «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

  • если заемщик вышел в декрет;
  • его призвали в армию;
  • он потерял работу;
  • ему задерживают заработную плату;
  • заемщик потерял кормильца;
  • в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

  • не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
  • не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

  • плохая кредитная история;
  • недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
  • наличие других непогашенных кредитов;
  • недостаточный доход заемщика;
  • несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke/

Юрист и Закон
Добавить комментарий